Flut, Hochwasser, Rückstau
Überschwemmung
Überschwemmungen treten durch die Ausuferung stehender oder fließender Gewässer auf, aber auch fernab davon. Die Ursachen sind langanhaltende oder besonders starke Niederschläge, Schneeschmelze sowie Deich- oder Dammbruch. Ist bei solchen Wassermengen die Kapazitätsgrenze der Kanalisation erreicht, kommt es zu einem Rückstau. Das Wasser wird über die Abwasserrohre in die Häuser gedrückt. Eine Gefahr, die Eigentümer und Mieter gleichermaßen treffen kann.
Versicherungsschutz bleibt unzureichend
Anstieg von Starkregen und Unwetterschäden in Deutschland
Starkregen führt immer öfter zur Überflutung von Kanälen, Verkehrsflächen und landwirtschaftlich genutzten Flächen. Insgesamt lag 2024 der versicherte Schaden durch Naturgefahren in der Sachversicherung für Wohngebäude, Hausrat, Gewerbe und Industrie bei 4,5 Milliarden Euro, davon 2,5 Milliarden durch weitere Naturgefahren / Elementargefahren wie Überschwemmungen durch Starkregen.
Seit Jahren steigt in Deutschland die Zahl der lokalen Unwetter mit sintflutartigen Regenfällen. Laut dem GDV entstanden durch Starkregenfälle zwischen 2002 und 2017 deutschlandweit Schäden von 6,7 Milliarden Euro. Am 14. und 15. Juli 2021 verursachten starke Regenfälle vor allem im südlichen Nordrhein-Westfalen und nördlichen Rheinland-Pfalz verheerende Überschwemmungen, die ganze Landstriche verwüsteten. Mehr als 180 Menschen starben. Für die Versicherungswirtschaft war das von Sturmtief „Bernd“ ausgelöste Hochwasser mit 206.000 Schäden und einem Gesamtschaden von 8,75 Milliarden Euro die bislang folgenschwerste Naturkatastrophe in Deutschland. Das gesamte Jahr 2021 war mit Schäden durch Sturm, Hagel, Überschwemmungen und Überschwemmungen in Folge von Starkregen von 15,9 Milliarden Euro das historisch teuerste Naturgefahrenjahr für die Versicherer. Im August 2023 kam es in Bayern aufgrund schwerer Unwetter zu Schäden im zweistelligen Millionenbereich. Drei Fluten in verschiedenen Teilen Deutschlands verursachten danach bereits im ersten Halbjahr 2024 Sachschäden von 2,4 Milliarden Euro – nahezu so viel wie sonst durchschnittlich in einem ganzen Jahr.
Lediglich 54 Prozent aller Gebäude sind gegen weitere Naturgefahren wie Überschwemmung durch Starkregen und Hochwasser versichert, schätzt der GDV 2024. Für 99 Prozent der Gebäude ist ein Schutz aber problemlos möglich. Da sich die Überschwemmungen durch Starkniederschläge in den kommenden Jahren häufen werden, ist es sinnvoll, sich rechtzeitig um den passenden Versicherungsschutz zu kümmern.
So helfen Wohngebäude-, Hausrat- und Kfz-Versicherung bei Flut, Hochwasser und Rückstau
Rundum geschützt bei Überschwemmung
Sind in der Wohngebäude- bzw. Hausratversicherung „Weitere Naturgefahren / Elementargefahren“ enthalten, besteht Schutz für Schäden u.a. durch Überschwemmung aufgrund Hochwasser, Starkregen oder Rückstau. Ohne diesen Einschluss decken die Wohngebäude- und Hausratversicherung nur Schäden durch Feuer, Leitungswasser und Sturm/Hagel sowie in Hausrat zusätzlich durch Einbruchdiebstahl/Raub ab.
Der Einschluss der „Weiteren Naturgefahren / Elementargefahren“ bietet darüber hinaus auch Schutz für Schäden durch Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen und Vulkanausbruch. Dieser Einschluss ist wichtig, auch wenn das Gebäude fernab von Gewässern steht.
ERGO bietet den Schutz „Weitere Naturgefahren“ deutschlandweit an - auch in extrem hochwassergefährdeten Gebieten. Die Naturschadenversicherung umfasst Schäden wie Überschwemmung, Starkregen, Rückstau, Schneedruck, Erdrutsch, Erdsenkung, Erdbeben und Lawinen. Privatpersonen können die Absicherung als zusätzlichen in der Wohngebäude- und der Hausratversicherung vereinbaren.
In der Hausratversicherung sind beim Einschluss der Weiteren Naturgefahren beispielsweise versichert:
- Einrichtungs-, Gebrauchs- und Verbrauchs und Wertsachen in der Wohnung bzw. im Haus zum Neuwert
- Aufräumungs- und Entsorgungskosten des zerstörten Hausrats
In der Wohngebäudeversicherung sind beim Einschluss der Weiteren Naturgefahren beispielsweise versichert:
- das Gebäude von der Bodenplatte bis zum Dach mit seinen Bestandteilen sowie Gebäudezubehör
- Grundstücksbestandteile wie zum Beispiel Zäune, Antennenanlagen, Müllbehälterboxen
- Nebengebäude (Holz-/Leichtbau) wie zum Beispiel Gewächs- und Gartenhäuser sowie Carports auf dem Grundstück
- die Kosten für die Reparatur des Gebäudes sowie dessen Trocknung
- die Kosten für Aufräumarbeiten oder Unterbringung, bis die Räume wieder bewohnbar sind
Steigendes Grundwasser ist keine Überschwemmung. Daher sind Schäden, die durch Grundwasser entstanden sind, nicht versichert. Durch Überschwemmungen verursachte Schäden am Auto übernehmen die Teil- und Vollkaskoversicherung.
Präventive Maßnahmen zum Hochwasserschutz
Aktiv vorbeugen – Schäden verhindern
Durch Vorbeugungsmaßnahmen kann man viele Schäden verhindern, insbesondere wenn man in einem stark betroffenen Gebiet wohnt.
Zum Beispiel:
- Behälter (z.B. Öltank) und Rohrleitungen gegen Aufschwimmen sichern und abdichten.
- Rückstauventile und Bodeneinläufe einbauen und freihalten.
- Einen Vorrat an Sandsäcken und Folien einlagern.
- Große Geräte wie Waschmaschine und Kühltruhe auf Podeste stellen.
- Alte Gebäude nachrüsten: Rückstauventile, dichte Fenster und ein Pumpsystem installieren.
- Bei Neubauten muss das „Gesetz zur Verbesserung des vorbeugenden Hochwasserschutzes“ aus Mai 2005 beachtet werden.
- Wassermelder einbauen, die ab einem bestimmten Pegel warnen und ein Pumpsystem aktivieren können.
- Wasser- und Nahrungsvorräte anlegen.
- Campingkocher und Gas bereithalten.
- Funktionstüchtige Taschenlampen und Kerzen samt Streichhölzern lagern.
Schnell handeln bei Überschwemmung
Hochwasser – Tipps zum Verhalten im Ernstfall
Steht das eigene Haus oder die Nachbarschaft unter Wasser, sind das die nächsten Schritte:
- Gefährdete Personen alarmieren und evakuieren.
- Heizungen, elektrische Geräte und Außensteckdosen abschalten.
- Gefährdete Räume abdichten, zum Beispiel mit Sandsäcken oder Brettern.
- Wertvolle Gegenstände und Dokumente in Sicherheit bringen.
- Das Auto rechtzeitig wegfahren.
- Den Schaden dokumentieren, zum Beispiel Wasserstände an Möbeln und Wänden markieren.
- Vorsicht auf Straßen und im Uferbereich: Unterspülungen und treibende Gegenstände können gefährlich sein.
- Abwesende Nachbarn informieren.
- Sich durch die Medien auf dem Laufenden halten.
- Bevor Autos und elektrische Geräte wieder in Betrieb genommen werden, sollte ihre Unversehrtheit überprüft werden, idealerweise auch durch einen Fachmann.
- Die überschwemmten Räume schnellstmöglich abpumpen und den Schlamm entfernen – auch dann, wenn der Gutachter noch nicht da war.
ERGO Factsheet Überschwemmung
Der Klimawandel führt auch in Deutschland zu mehr Überschwemmungen, vor allem durch Hochwasser und Starkregen.
Aber nicht einmal jeder zweite Deutsche hat eine Versicherung gegen Naturgefahren abgeschlossen.
Lesen Sie mehr in unseren Factsheets.
Weitere Naturgefahren
Sie finden nachfolgend Informationen zu Extremwetterlagen, zur Versicherbarkeit und Prävention, sowie Tipps für den Ernstfall.
Mit ERGO optimal abgesichert
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